SIP for Home Loan: आज के समय में प्रॉपर्टी की कीमतों में भारी उछाल देखा गया है, खासकर दिल्ली, नोएडा, मुंबई, और गुरुग्राम जैसे बड़े शहरों में। ऐसे में, घर खरीदने के लिए होम लोन लेना एक सामान्य प्रक्रिया बन चुकी है। लेकिन लोन के साथ-साथ ब्याज चुकाना भी जरूरी हो जाता है। अगर आप एक स्मार्ट इन्वेस्टर हैं, तो लोन की EMI शुरू होते ही SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) भी शुरू कर सकते हैं। यह न केवल आपके लोन का बोझ हल्का करेगा, बल्कि आपको वित्तीय रूप से भी मजबूत बनाएगा।
Home Loan पर ब्याज का गणित
मान लें, आपने 50 लाख रुपये का लोन लिया है, जिसकी अवधि 20 साल है और ब्याज दर 9.50% है। इस स्थिति में, आपकी मासिक EMI 46,607 रुपये बनेगी।
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आइए, इसे एक उदाहरण के रूप में समझते हैं:
| विवरण | राशि |
|---|---|
| कुल लोन राशि | ₹50,00,000 |
| ब्याज दर | 9.50% |
| अवधि | 20 साल |
| मासिक EMI | ₹46,607 |
| कुल ब्याज राशि | ₹61,85,574 |
| कुल भुगतान | ₹1,11,85,574 |
एसआईपी क्यों जरूरी है?
होम लोन लेते वक्त अधिकांश लोग सिर्फ EMI पर ध्यान देते हैं, लेकिन अगर आप अपनी EMI का 20% SIP में निवेश करते हैं, तो आप लंबे समय में ब्याज से भी अधिक फंड बना सकते हैं।
SIP कैलकुलेशन:
- मासिक SIP: ₹9,320 (EMI का 20%)
- अवधि: 20 साल
- अनुमानित वार्षिक रिटर्न: 12%
- कुल निवेश: ₹22,32,000
- 20 साल बाद SIP का मूल्य: ₹85,54,673
- वेल्थ गेन: ₹63,22,673
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लोन के ब्याज और SIP का तुलनात्मक लाभ
यदि आप 20 साल तक हर महीने ₹9,320 SIP में निवेश करते हैं, तो आपका कुल फंड 85.55 लाख रुपये तक पहुंच सकता है। इसके विपरीत, होम लोन पर ब्याज के रूप में आपने 61.85 लाख रुपये चुकाए हैं। यानी, SIP से आपको ब्याज से लगभग 63 लाख रुपये का अतिरिक्त लाभ होगा।
यह साफ है कि SIP करने पर आपके निवेश पर मिलने वाला रिटर्न लोन के ब्याज से कहीं अधिक होगा। इससे आप लोन की किस्त चुकाने के साथ-साथ लंबी अवधि में वित्तीय सुरक्षा भी प्राप्त कर सकते हैं।
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SIP कैसे करें शुरू?
- EMI की शुरुआत के साथ SIP शुरू करें: जब आपकी EMI शुरू हो, तभी आप अपनी मासिक किस्त का 20% SIP में लगाएं।
- विभिन्न फंड्स चुनें: लंबे समय के लिए निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड्स एक बेहतरीन विकल्प हैं। आप किसी भी बड़े फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं।
- समय-समय पर रिव्यू करें: हर साल अपने निवेश की समीक्षा करें और जरूरत के हिसाब से बदलाव करें।
निष्कर्ष
अगर आप होम लोन ले रहे हैं, तो साथ ही SIP में निवेश करना एक स्मार्ट फाइनेंशियल मूव साबित हो सकता है। इससे न सिर्फ आप लोन के ब्याज से बच सकते हैं, बल्कि लंबे समय में एक अच्छा फंड भी बना सकते हैं। हालांकि, यह सलाह दी जाती है कि निवेश करने से पहले किसी वित्तीय विशेषज्ञ से परामर्श अवश्य लें।
(नोट: हम यहां एक्सपर्ट से बातचीत और अलग अलग फंड द्वारा 20 साल में दिए गए रिटर्न के औसत के आधार पर जानकारी दे रहे हैं. यह निवेश की सलाह नहीं दी जा रही है. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले एडवाइजर से सलाह जरूर लें.)
